ТОП 10 лучших статей российской прессы за
June 23, 2022

Вот касса в одном из крупных госбанков. Населению «зеленые» продаются по 71,87 рублей, а покупаются у граждан по 58,13. Разрыв составляет порядка 14 рублей.

Еще более пикантная ситуация с евро. Его курс при покупке составляет 84 рубля ровно. А при продаже - 57,45 рубля. Разница в выскакивает в 23 рубля. Если вы купите евро по этому курсу, а потом надумаете их продать, то на каждом евро потеряете 23 рубля. На 1000 евро 23 тысячи рублей, на 10 тысяч - 230 тысяч!

Нам говорят, что в кассе валюта есть, и прямо сейчас нам могут продать 10 тысяч долларов. «А вообще, дневной лимит - 50 тысяч долларов и столько же евро». В разных столичных кредитных организациях во вторник 22 июня доллар продавался по курсу 66,50-73,40 рубля. Что, как нетрудно заметить, с официальным курсом рубля, старательно устанавливаемым ЦБ по результатам биржевых торгов, не имеет ничего общего!

Словом, вопросы к банкам после такого «рейда».у нас остались. Почему курс валют так сильно отличается от «закрепленного» Центробанком? Кажется, существуют предельные ограничения от такого отклонения. Или их уже нет? А то создается впечатление, что не совершаешь законную финансовую операцию в солидном кредитном учреждении, а попадаешь в лапы к уличному наперсточнику, который разводит лохов на деньги.

Насколько тактика банков с разницей курса ЦБ и реальным курсом продажи доллара юридически оправдана, мы спросили финансового аналитика, кандидата экономических наук Михаила Беляева.

- Не похоже ли это на классический произвол со стороны финансовых организаций: что хочу, то и ворочу?

- Мне постоянно задают один и тот же вопрос – нужно ли сейчас покупать валюту? Ответ дают сами банки, устанавливая курс по своему разумению. Конечно же, не нужно. Бессмысленно надеяться, что банки соблаговолят изменить эту политику в пользу потребителя.

Никто – ни ЦБ, ни другие ведомства - не запрещают им ставить собственные курсы. А, как известно, что не запрещено, то разрешено. Хотя в 1998 году, в пору резкой девальвации рубля, банки попытались было действовать в том же ключе, ссылаясь на свободу рыночной экономики, однако ЦБ умерил их пыл.

Регулятор выпустил инструкцию, согласно которой максимально разрешенный спред составлял 15%. В 2004 году это требование было отменено, и про него все забыли.

- Получается, что ничего незаконного в действиях банков нет. Так ведь?

- Ну да, сегодня ЦБ их не одергивает, не стращает, никаких рестриктивных документов не публикует. Не говоря уж о том, чтобы законодательно ограничивать. Соответственно, банки в своей валютообменной политике вольны делать то, что считают нужным. Конечно, в какой-то степени это выглядит неэтично, но кого волнуют этические моменты?

- Оправдано ли это с позиции макроэкономики, несет ли хоть какую-то пользу стране в целом?

- Нет, конечно. Банки стремятся заработать, получить дополнительную прибыль для себя, и только. Они закупают валюту по биржевому курсу, а продают по собственному.

В результате у людей как бы раздваивается сознание: многие начинают относиться к биржевым котировкам как к фальшивкам, к дутым величинам, а банковские, напротив, воспринимают всерьез. Потребитель ждет, что рубль будет слабеть по отношению к доллару. А на практике этого не происходит.

- До 9 сентября действуют ограничения ЦБ по продаже валюты. Насколько они сказываются на текущем курсе рубля, и могут ли их полностью снять в обозримой перспективе?

- Основными покупателями и продавцами на бирже выступают корпоративные игроки. Создавая основной объем торгов, они формируют курсовые соотношения рубля к доллару и евро. А те операции, которые совершают с валютой физлица, влияют на котировки крайне незначительно, поскольку сами объемы малы. Что касается ограничений ЦБ, их почти наверняка снимут: это всегда происходит по мере нормализации ситуации.

- Так что же вы посоветуете гражданам, у которых еще остались «лишние» деньги: покупать на них доллары и евро с целью сбережений или нет?

- Резюмируя, хочу сказать: забудьте про фактор иностранной валюты! Прошли те времена, когда она могла рассматриваться как безотказный инструмент для создания надежной финансовой подушки безопасности.

Ни доллар, ни евро, ни швейцарский франк, ни китайский юань, ни израильский шекель, ни что-то еще не тянут сегодня на эту роль. Тем более, что банки начинают вводить отрицательные процентные ставки по валютным депозитам. В результате спрос на иностранную валюту снижается, рубль крепнет еще больше. В принципе, ЦБ мог бы порекомендовать банкам ввести положительные ставки по валютным вкладам, но он этого не делает.