Около трети россиян (30,8%) уже пережили блокировку карт или переводов после введения лимита на эту операцию в размере 100 тысяч рублей при попадании в специальную базу ЦБ. Об этом свидетельствуют данные опроса портала «Финансы Mail». Еще 23% граждан лично не попадали под блокировку, но знакомы с теми, кто пострадал от нее. Так на жизни россиян отразилась работа закона, призванного защитить их от мошенников. Какие трудности теперь могут возникнуть при проведении платежей и как избежать блокировки карт — в материале «МК».
Анастасии из Иркутска 35 лет. Всю сознательную жизнь она работает медсестрой в одной из больниц родного города. Давно замужем, правда, детей у пары пока нет. По словам нашей героини, каждый месяц она откладывает с зарплаты небольшую сумму — 15 тысяч рублей — и переводит ее на вторую банковскую карту, оформленную на супруга. «Муж тоже научился копить. И отправляет на нашу общую карту ежемесячно некоторую сумму денег. Так сказать, на отдых, внезапные траты, незапланированный ремонт», — говорит Анастасия.
Не так давно у иркутянки после долгой и беспокойной работы наконец-то появился шанс на заслуженный отпуск. Но все с самого начала пошло наперекосяк. Неприятности обрушились на женщину как гром среди ясного неба: перевод с зарплатной карты одного банка на другую через систему быстрых платежей (СБП) обернулся ледяным оцепенением. Деньги зависли на долгих полдня: «Сначала специалист банка назвала причиной сбой, попросила подождать, пока она будет разбираться с проблемой». Но спустя некоторое время женщине на телефон пришло сообщение о том, что перевод отклонен, а еще через три часа в мобильном приложении банка Анастасия увидела, что ее операция заблокирована.
На следующий день нашей героине позвонили из банка с одним-единственным вопросом: «Почему вы решили перевести вместо ежемесячных 15 тысяч рублей сразу 40 тысяч?!» Ответу Анастасии, что она накопила эту часть суммы на предстоящий отпуск и в этом месяце планировала перевести больше обычного, специалист не поверила: «Сотрудница банка в какой-то момент засомневалась, что карта принадлежит моему мужу. Заявив, что в последнее время участились случаи мошенничества, связанные с переводом денег с карты на карту... Специалист начала выяснять подробности моей личной жизни! – возмущается Анастасия. – Понимаю, заботятся о моей безопасности, но, извините, я сама знаю, кому и сколько денег перевести!»
В итоге наша героиня общалась с представителем банка больше получаса. Ей пришлось отвечать на множество вопросов, вплоть до того, когда она последний раз снимала наличные, какую сумму, в каком магазине делала последнюю покупку. Таким образом она доказывала, что не жертва мошенников и сама не намерена никого обманывать.
«После долгой беседы перевод все-таки разблокировали,— вздыхает Анастасия. — Но неприятный осадок остался. Я понимаю, что они пытаются защитить меня от мошенников, но неужели нельзя как-то более деликатно решать такие вопросы?! Просто заблокировать перевод, а потом терроризировать по телефону — это, мягко говоря, из ряда вон ситуация».
Женщина надеется, что ее случай станет уроком для банков. По ее мнению, безопасность, безусловно, важна, но когда она превращается в навязчивый контроль и необоснованные подозрения, то вместо защиты разрушает доверие и отталкивает клиентов.
«Теперь я вообще боюсь пользоваться своей банковской картой»
Другой наш герой, 43-летний Александр из Омска, счастливо женат, работает руководителем отдела на одном из заводов. Уверенно владеет банковскими онлайн-сервисами, привык к скорости и комфорту денежных переводов. Помочь родителям, оплатить учебу сына, возложить ответственность на бригаду рабочих, делающих ремонт на даче, — все это он решал за несколько кликов, не выходя из дома. Но однажды эта налаженная практика дала серьезный сбой, превратив мужчину из обычного клиента в... подозреваемого в мошенничестве.
В тот день Александру понадобилось срочно перевести крупную сумму своему знакомому, который выручил его в сложной ситуации. Операцию он хотел организовать следующим образом: с одной карты на другую, внутри одного банка. Ничего, казалось бы, не предвещало проблем. Но через несколько минут в переводе нашему герою было отказано.
«Я сначала подумал, что это какой-то технический глюк, — говорит Александр с явным раздражением в голосе. — Ну, бывает, всякое случается. Пробовал еще раз, но результат тот же: отказ!» Очередные попытки повторить перевод оказались безуспешными. Вскоре раздался звонок из банка. Не из службы поддержки, а из отдела безопасности.
«И тут произошло самое интересное, — вспоминает мужчина. — Звонит мне девушка и начинает задавать вопросы: «Вы знаете человека, которому хотели перевести деньги? Не становились ли вы ранее жертвой мошенников?»... Я чуть дар речи не потерял!»
Представители службы безопасности банка начали рассказывать Александру про какие-то схемы, про фишинговые сайты, про то, как эти мошенники требуют деньги. «Я все понимаю, но какое это имеет отношение ко мне? Я сам, между прочим, неплохо разбираюсь в этих вещах и уж точно не собираюсь переводить деньги каким-то сомнительным личностям!» — говорит мужчина.
«Говорю им: «Послушайте, я понимаю, что вы хотите меня защитить, но вы же видите, что я обычный человек, законопослушный гражданин!», — жалуется наш герой. — Для разблокировки карты и проведения перевода мне потребовалось пройти целую процедуру идентификации, предоставить кучу документов и ответить на множество вопросов».
Александр потратил около двух часов, чтобы доказать, по его словам, что «я не верблюд». В конце концов все благополучно разрешилось, но мужчина все это время чувствовал себя каким-то преступником, тогда как он просто пытался помочь близкому человеку.
«В конце нашей душещипательной беседы я сказал, что если они еще раз заблокируют мой перевод без веских на то оснований, то я просто закрою все счета и перейду в другой банк! — говорит Александр. — Пусть найдут себе других клиентов, которых они будут подозревать во всех смертных грехах!»
«Я понимаю, что сейчас много мошенников развелось, и банки должны бороться с этим злом, — заключает мужчина. — Но нужно же хоть немного думать и учитывать интересы клиентов. А то получается, что ради какой-то безопасности мы теряем самое главное — доверие».
Александр намерен в ближайшее время рассмотреть возможность смены банка. Он считает, что финансовая организация должна быть не только надежной, но и уважать своих многочисленных и многолетних клиентов. «Я понимаю, что банки защищают мои деньги, но неужели нельзя как-то более разумно подходить к этому вопросу?! Теперь я боюсь вообще пользоваться своей банковской картой».
Между безопасностью и удобством
По данным ЦБ, во втором квартале текущего года объем похищенных мошенниками средств составил 6,33 млрд рублей, что на 33% больше, чем за тот же период 2024 года. Эта печальная статистика давно подвигает власти на более активные действия по защите граждан от действий злоумышленников. Одним из них и стал заработавший с 1 июня закон о приостановке подозрительных переводов для проверки банками.
«Пока нет точной информации о том, сколько карт было заблокировано российскими банками: ЦБ пока не делится информацией, нет обязательств сообщать об этом и у его подопечных, — отмечает доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В.Плеханова Ильяс Зарипов. — Еще один участник процесса — Росфинмониторинг — также пока хранит молчание. Экспертных оценок мало. Однако можно предположить, что подобные «блокировки и ограничения» в первое время могут коснуться порядка 5-10% экономически активных граждан».
Владельцам карточных счетов следует помнить, что закон направлен на защиту их же интересов, и банковские учреждения выполняют обязательные функции, налагаемые законодательством. По мере отработки алгоритмов и совершенствования скоринговых систем удастся максимально исключить нарушение прав добросовестных клиентов, сделав процедуру проверки незаметной, быстрой и эффективной, уверен ученый.
При этом Банк России регулярно публикует данные о результатах работы по противодействию мошенничеству. Как напомнила заместитель руководителя проекта Народного фронта «За права заемщиков», куратор платформы «Мошеловка» Алла Храпунова, согласно последнему отчету, в апреле–июне текущего года банки отразили 38,7 млн попыток мошенников похитить деньги у клиентов. Это в 1,5 раза больше, чем в среднем за предыдущие четыре квартала. Банки защитили 3,4 трлн рублей клиентов. Эти цифры наглядно демонстрируют, что закон работает, и он эффективен.
Однако блокировок карт было бы меньше, если бы борьба с мошенничеством касалась и действий мобильных операторов. «По нашему мнению, остается одно совершенно незакрытое, слабое место — это отсутствие ответственности операторов связи, — говорит Храпунова. — Именно в их силах остановить звонок или сообщение, с которых всё начинается. Как ответственные участники системы противодействия мошенничеству они должны делать это в обязательном порядке и бесплатно. Однако миллионы звонков и сообщений достигают своих жертв, и улучшений в этой части не наблюдается».
Ну а после этого спасать деньги россиян от мошенников приходится уже банкам, в том числе с помощью блокировок переводов. «Ошибочные блокировки действительно тоже встречаются, но достаточно редко: по данным Банка России, удовлетворяются лишь порядка 10% обращений об исключении из базы дропперов», — подчеркнула Храпунова.
Для того чтобы избежать блокировки карты, по словам гендиректора Национальной юридической компании «Митра» Юрия Мирзоева, необходимо выполнять следующие правила:
Не переводить крупные суммы новым получателям без предупреждения банка. Можно позвонить и сообщить о планируемой операции. Разделять большие платежи. Не превышать лимит в 100 тысяч рублей. Если нужно перевести, скажем, 200 тысяч, то лучше разбить сумму на две части и провести операции с разницей в несколько дней. Взаимодействовать с проверенными получателями. Переводы между своими картами или близкими родственниками реже вызывают подозрения. Избегать транзитных схем. Если вам пришли деньги, а потом вы их сразу перевели дальше, банк может заподозрить дропперство. Хранить документы, подтверждающие ваши доходы и основания для переводов. Если у вас крупные суммы, будьте готовы показать справки о зарплате, договоры и т.д.Если вашу карту уже заблокировали, то нужно быть готовым обратиться в банк и уточнить причины произошедшего и требования для разблокировки. «Предоставьте необходимые документы: подтвердите легальность своих операций или объясните ситуацию, — советует налоговый юрист компании «Эквипмент инжиниринг» Гаяне Фомина. — Если и это не поможет, и решение банка кажется необоснованным, обращайтесь в Центробанк или соответствующие органы защиты прав потребителей». Следите за обновлениями законодательства: будьте в курсе изменений правил и требований регуляторов, рекомендовала эксперт.
Если же всё прошло благополучно, и вашу карту разблокировали, то в реальности радоваться рано. Ваш случай, скорее всего, уже будет включен в статистику службы безопасности данного банка, а то и всей финансовой системы в целом.
«Учтите, что, заблокировав карту или счет, банк передает информацию об этом в специальную базу данных, и если он даже предложит закрыть счет и вывести деньги, это не уберет вас из списков, — предупреждает генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев. — Будьте готовы смотреть на ситуацию глазами банка, для которого любая нестандартная для вас и «сомнительная», на его взгляд, операция — это риск потерять лицензию. И не забудьте подумать, как доказать, что доходы, из которых осуществляются расходы, — это расходы, с которых уплачены налоги».
Так что наиболее правильный совет — не вызвать подозрения у банка своими переводами и соблюдать рекомендуемые лимиты.
0
31.56
