ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Апрель 2, 2025

Первоначальный взнос около трети от стоимости жилья можно считать очень большим, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Рост показателя сильно сокращает возможности россиян по решению квартирного вопроса.

Средний чек по всей России по семейной ипотеке в феврале составлял 5,6 млн рублей, следует из данных "Дом.

РФ". Значит, при первоначальном взносе около 35% стоимость покупаемого в рамках программы жилья - около 8,6 млн рублей.

Получается, что в среднем в феврале первоначальный взнос по самой массовой госпрограмме составлял 3 млн рублей. Россиянин со средним доходом в 88 тыс. будет копить эту сумму почти три года при условии, что он будет откладывать на покупку жилья все свои деньги. При этом потребительские расходы в среднем отнимают у россиян около 40 тыс. в месяц, следует из данных "СберИндекса", то есть откладывать на квартиру придётся гораздо дольше - шесть лет.

Кроме того, за это время цены на жильё могут дополнительно вырасти. По данным ЦБ, только за последние пять лет средняя стоимость квадратного метра в новостройках увеличилась более чем вдвое - с 71,5 тыс. до 177 тыс. рублей.

В крупных городах ситуация может быть ещё более сложной.

Средняя площадь жилья в Москве, по данным компании "Метриум", в середине 2024-го составляла около 55 кв. м. Семье с детьми требуется как минимум двухкомнатная квартира. Стоимость жилых пространств в пределах МКАД с такими параметрами, по данным "Яндекс Недвижимости", в основном начинается от 18 млн рублей.

Первоначальный взнос в 35% по ипотеке за такое жильё составит почти 6 млн рублей. Среднестатистический москвич также осилит эту сумму примерно за три года, но его доход для этого должен составлять не менее 130 тыс.

рублей. При этом он также должен отказаться от питания и не тратиться на съём квартиры (её средняя стоимость в столице достигла 90 тыс. рублей, по данным "Яндекс Аренды").

Ипотека без господдержки всё так же остаётся недоступной для россиян. Ставки у ключевых игроков рынка, по последним подсчётам "Известий", превышают 29%. Переплата по такому кредиту на среднем для ипотеки сроке в 25 лет будет более чем семикратной.

При этом банки перешли к снижению ставок по базовым ипотечным программам. С 1 апреля сразу шесть кредитных организаций из топ-10 скорректировали диапазон полной стоимости таких ссуд на 0,5-1,5 п.п., выяснили "Известия". ПСК опустили в Сбере, ВТБ, Альфа-банке, Совкомбанке, "Дом.РФ" и банке "Ак Барс". Редакция направила запросы в указанные организации.

Банки закладывают в стоимость своих продуктов возможность смягчения ключевой ставки уже во второй половине 2025-го, пояснил начальник управления макроэкономического анализа Совкомбанка Никита Кулагин. Тем не менее этот уровень остаётся для россиян заградительным, поскольку гораздо выгоднее купить жильё по льготной ипотеке, ставка которой будет в пять раз ниже рыночной.

По итогам 2024-го ЦБ отметил охлаждение рынка ипотеки, следует из аналитических материалов регулятора. Это помогает снизить спрос в стране. В конечном счёте это поспособствует и замедлению инфляции.

Тем не менее именно ипотечный рынок остаётся самым проблемным для ЦБ. Наличие в последние годы безадресной госпрограммы, которая распространялась на все новостройки, искусственно разгоняла спрос на недвижимость, привело к стремительному росту цен на неё. Только в 2024-м власти перешли к более сбалансированной господдержке рынка, сохранив лишь адресные меры для семей с детьми, ITспециалистов и жителей Дальнего Востока и Арктики.

Тем не менее из-за высокой ключевой ставки риски для кредитных организаций сильно возросли. В банке "Дом.РФ" сообщали о падении кредитного качества заёмщиков. Это создаёт системные угрозы для участников рынка, отметил управляющий директор рейтингового агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов.

- Именно поэтому не стоит ожидать снижения среднего первоначального взноса в ближайшее время, - отметил специалист.

Банки смогут смягчить свою политику по ипотеке только после снижения ключевой ставки, подчеркнули в ВТБ. Консенсус рынка сходится на том, что цикл смягчения политики ЦБ начнётся уже во втором полугодии 2025-го.

До этого момента финансовые организации будут сохранять жёсткость условий по всем ипотечным программам, уточнил экономист Андрей Бархота. Это, в свою очередь, создаёт трудности для застройщиков, которые не раз жаловались на падение спроса.

- Увеличение первоначального взноса может говорить и о том, что банкиры всерьёз опасаются снижения цен на недвижимость. Ипотечное жильё находится у них в залоге - если его рыночная стоимость уменьшится, то при невыплатах со стороны заёмщика организация может понести заметные убытки, - уточнил Алексей Волков из НБКИ.

Тем не менее пока устойчивой тенденции к снижению цен на недвижимость не сформировалось, уточнил Андрей Бархота. Отдельные участники рынка предлагают скидки и акции, из-за которых реальная стоимость квартиры может заметно опуститься. Но в целом расходы девелоперов на застройку сильно растут - системно снизить цены у них просто нет возможности.

Ставки у ключевых игроков рынка превышают 29%. Переплата по такому кредиту на среднем для ипотеки сроке в 25 лет будет более чем семикратной