ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Май 20, 2024

Отсрочная новость

Рейтинг:

Автор: Евгений Грачев. Известия

ЦБ подготовил параметры кредитных каникул для бизнеса

Власти определили параметры кредитных каникул для бизнеса. ЦБ уже обсудил их с предпринимателями, а в ближайшие две-три недели завершится дискуссия с Минэком и Минфином, сообщил "Известиям" глава службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута. Средние, малые и микрокомпании смогут приостановить платежи по ссуде на полгода один раз за срок действия договора. Воспользоваться правом можно будет раз в пять лет. Это даст бизнесу манёвр для развития, сказали в деловых объединениях. Возникают ли риски для финансового сектора - в материале "Известий".

Банк России подготовил детали механизма кредитных каникул для бизнеса и уже обсудил их с предпринимателями, заявил "Известиям" глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. Сейчас обсуждение идёт с Минфином и Минэком. Дискуссия между регулятором и ведомствами завершится в ближайшие две-три недели, после чего проект обсудят с Госдумой, уточнил Михаил Мамута. "Известия" направили запросы в указанные министерства.

Кредитные каникулы позволяют заёмщику временно приостановить платежи по кредиту на определённый срок - при этом проценты за время льготного периода прибавятся к общему объёму задолженности.

Каникулы предлагается предоставлять бизнесу на срок до шести месяцев по каждому конкретному кредитному договору и только один раз за срок его действия, подчеркнул Ми хайл Мамута.

Законопроект предполагает, что такое послабление будут давать малому и среднему бизнесу, а также микропредприятиям, уточнили в пресс-службе ЦБ.

Запустить постоянный механизм кредитных каникул, которые можно оформить раз в пять лет, в послании Федеральному собранию распорядился президент Владимир Путин в феврале 2024-го. До этого такая мера поддержки была временной - в пандемию и после начала спецоперации.

Льготный период смогут получить представители 70 различных отраслей, включая сельское хозяйство, общественное питание, туризм, IT и разработку программного обеспечения, рекламную деятельность, культуру, торговлю и ремонт автомобилей, пояснил член "Опоры России", гендиректор инвестиционной компании "Диа-лот" Егор Диашов.

Кредитные каникулы для бизнеса по своей сути - это реструктуризация задолженности, которая не отражается в кредитной истории заёмщика, уточнили в пресс-службе Сбера.

При этом в банках есть собственные программы урегулирования задолженностей клиентов - но они различаются в каждой организации, уточнили в пресс-службе ПСБ. Поэтому внедрение единого механизма в виде кредитных каникул упростит процессы реструктуризации и для банков, и для заёмщиков.

Банки позитивно относятся к инициативе ЦБ - свою поддержку механизму выразили Сбер, ВТБ и ПСБ, выяснили "Известия". При этом банк "Дом.РФ" уже реализовал эту опцию для своих клиентов, сообщил представитель организации. Почта банк сейчас оценивает возможность внедрения стандарта для подобного механизма, уточнили в пресс-службе организации.

НАСКОЛЬКО ВОСТРЕБОВАННЫМИ БУДУТ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ

В период пандемии кредитные каникулы позволили существенно снизить риски дефолта заёмщиков и помогли многим предпринимателям восстановить платёжеспособность, напомнили в ЦБ. При этом мера не несёт рисков недополучения доходов для банков, поскольку льготный период не бесплатен.

Важно понимать, что начисленные за время льготного периода проценты по долгу нужно будет выплатить, пояснил член "Деловой России", юрист Сергей Гаевский. Из-за этого полная стоимость кредита вырастет, а заплатить по займу придётся значительно больше.

Тем не менее механизм кредитных каникул остаётся востребованным у бизнеса, следует из результатов мониторинга предприятий Банка России. Причём спрос на эту меру на фоне санкций оказался ниже, чем в период пандемии, отметили в пресс-службе регулятора.

У каждого бизнеса могут возникнуть временные сложности - например, снижение выручки или задержка оплаты от партнёров, пояснили в пресс-службе ПСБ. Возможность оперативно получить отсрочку по выплатам кредита в такой период - это эффективная мера поддержки, которая позволит предпринимателям сфокусироваться на решении своих проблем, а не на разбирательствах с банком.

- Дело в том, что кредит, особенно для малого и среднего бизнеса, - краеугольный камень. С одной стороны, он даёт возможность хорошего старта, развития, роста и расширения. Нос другой - у предпринимателей нет права на ошибку, - пояснил управляющий партнёр юрфирмы BBNP, член "Деловой России" Максим Барашев.

Такое положение дел может сильно тормозить восстановление бизнеса от возможных шоков, что создаёт риски банкротств, пояснил эксперт. По его словам, благодаря кредитным каникулам предприниматели получают гарантии на случай форс-мажорных обстоятельств.

В ЧЁМ РИСКИ КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ

Механизм кредитных каникул создаёт некоторые риски для банков. Например, злоупотребление льготным периодом со стороны бизнеса может негативно сказаться на прибыли сектора, отметил Егор Диашов из "Опоры России".

На начало марта задолженность сектора МСП по кредитам составила 12,7 трлн рублей, следует из данных ЦБ. Это превышает показатель аналогичного периода прошлого года на треть.

- Если каждый предприниматель единовременно захочет взять отсрочку, в банковском секторе будет коллапс. Поэтому компаниям нужно понимать, что пользоваться этой мерой надо, но в самых сложных случаях, - пояснил Егор Диашов.

Период пандемии в 2020 году был для банков особенно тяжёлым в том числе из-за большого количества реструктуризации - в общей сложности на 7 трлн рублей, напомнила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Это сильно повлияло на показатели прибыли многих участников рынка.

В случае с кредитными каникулами для бизнеса важно минимизировать применение механизма в недобросовестных целях и одновременно обеспечить простоту и прозрачность процесса для клиента, отметили в пресс-службе Сбера.

В то же время уместно будет снизить бюрократические препятствия при оформлении льготного периода для особо пострадавших от кризиса отраслей, а также рассмотреть возможность увеличения максимального срока кредитных каникул, добавили в "Деловой России".

Читать в оригинале

Подпишись прямо сейчас